In contextul economic actual, cu dobanzi fluctuante si tot mai multe riscuri, refinantarea unui credit poate fi o strategie eficienta pentru a reduce ratele lunare si a obtine conditii mai avantajoase. Conform datelor publice, in 2024, peste 75% din totalul creditelor ipotecare au fost refinantari (cu/fara extindere perioada de creditare) si 25% al celor de nevoi personale.
Ce inseamna refinantarea unui credit?
Refinantarea presupune inlocuirea unui (sau a mai multor) credit(e) existent cu un altul, nou, care are conditii mai bune – de obicei o dobanda mai mica, o perioada de rambursare diferita sau comisioane mai reduse. Aceasta optiune este valabila atat pentru creditele de nevoi personale, pentru cele ipotecare, pentru refinantarea cardurilor de credit si cateodata chiar pentru refinantarea sumelor imprumutate de la IFN-uri.
Avantajele refinantarii
1. Reducerea ratei lunare – Prin obtinerea unei dobanzi mai mici sau extinderea perioadei de rambursare, scade rata.
2. Economii pe termen lung – O dobanda mai mica inseamna costuri totale mai reduse pe durata creditului.
3. Consolidarea datoriilor – Poti combina mai multe credite intr-unul singur, usurand valoarea ratelor lunare.
4. Acces la sume suplimentare – Poti obtine fonduri suplimentare pentru alte nevoi.
5. Stabilitate financiara – Optand pentru o dobanda fixa, te protejezi impotriva fluctuatiilor pietei.
Dezavantajele refinantarii
1. Costuri initiale – Procesul poate implica taxe de analiza, evaluare a imobilului si comisioane bancare.
2. Perioada de indatorare prelungita – Extinderea duratei creditului poate duce la un cost total mai mare.
3. Riscul garantiei – In cazul creditelor cu ipoteca, nerespectarea obligatiilor poate duce la pierderea bunului garantat.
De ce sunt mai mici dobanzile oferite de banci prin refinantarea
Deoarece refinantarea presupune o siguranta suplimentara ca noul client al bancii este unul bun platnic.
De unde vine siguranta? Din faptul ca poate vedea cu usurinta daca la creditele ce se doresc a fi refinantate s-au platit ratele la timp si/sau chiar usor in avans.
Pot sa NU ma incadrez la o refinantare desi m-am incadrat cand am lucrat creditul
Cu usurinta poti sa nu te incadrezi din cauza: varstei (nu te mai incadrezi la perioada maxima); a crescut IRCC (lucru concret ce-l vedem in ultimii 2 ani); ai avut restante la actualele credite; ai credite de la prea multe IFNuri; altele.
Exemple de economii prin refinantare
-Credit de nevoi personale
Un client cu un credit de 50.000 lei pe 5 ani, cu o dobanda de 12%, plateste o rata lunara de 1.100 lei.
Prin refinantare la o dobanda fixa 5 ani (DAE) de 9.9%, rata scade la 1.000 lei, deci o economie de 100 Lei/luna (-9%).
-Credit ipotecar
Pentru un credit ipotecar de 350.000 lei pe 30 ani, cu o dobanda de 8.5% se plateste o rata lunara de 2.600 lei.
Prin refinantare la o dobanda fixa 3 ani (DAE) de 5.0%, rata scade in cei 3 ani la 1.900 lei, deci o economie de 700 Lei/luna (-27%).
De avut in vedere ca la ipotecar de obicei apar si costurile notariale, intre 2-5.000 Lei insa sunt banci ce ofera un bonsu de pana in 3.000 Lei pentru cei ce se refinanteaza din alta banca.
Cum te putem ajuta?
Brokerul online www.nevoipersonale.ro colaboreaza cu multiple institutii financiare pentru a-ti oferi cele mai bune solutii de refinantare, fara cost pentru tine. Prin completarea formularului simplu de pe site, poti primi oferte personalizate, adaptate situatiei tale financiare.
Concluzie
Refinantarea poate fi o solutie eficienta pentru a reduce costurile creditelor existente si a obtine conditii mai bune.
Este important sa analizezi atent ofertele disponibile si sa iei in considerare atat avantajele, cat si dezavantajele.
Cu sprijinul brokerului www.nevoipersonale.ro, procesul online devine simplu, rapid si transparent.